微众银行李南青：以金融创新践行普惠金融使命丨金融新未来

刊首语：2022，微众信念如磐，银行奋楫前行。李南新浪财经推出《金融新未来》年度专题，青金专题包含“财富未来”、融创融使“普惠前行”、新践行普新“数字新局”、惠金“发展之路”四大篇章，命丨回顾奋进路，金融展望新征途。微众 随着数字化转型步伐的银行不断加快，金融科技领域布局方向也正走向纵深。李南新浪财经联合《银行家》杂志社共同推出《数字新局》，青金聚焦金融机构加快推进数字化转型，融创融使赋能实体经济和产业发展。新践行普新

李南青  微众银行党委书记、行长

普惠金融是微众银行的定位和使命。微众银行自成立以来，就以科技创新为核心驱动，始终高度重视对金融科技的投入和建设，不断深入探索和落地实践，发挥科技力量创新普惠金融路径，服务小微企业和长尾大众客户。 

在服务普罗大众方面，微众银行首创了以“微粒贷”“微车贷”“微众银行App”等为代表的多样化的数字普惠金融产品矩阵。目前，微众银行已广泛服务了个体工商户、新蓝领及年轻白领等多层次群体，已累计为全国3.4亿个人客户提供了包括线上银行账户、存款理财、小额信贷和支付等在内的综合金融服务，广泛覆盖农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等普惠金融客群，AUM（资产管理规模）已超过16000亿元。 

针对城市中低收入人群和偏远、欠发达地区的广大民众，微众银行于2015年即首创推出了全线上、纯信用的小额信贷产品——微粒贷，如今已覆盖全国31个省、市、自治区。“微粒贷”向大众提供便捷、高效的个人消费信贷服务，满足普罗大众小额、灵活的消费信贷需求，有效降低了他们的融资成本。其中，约80%的贷款客户为大专及以下学历，约78%从事非白领服务业或制造业；笔均贷款仅8000元；资金到账小于1分钟；超过60%的贷款在非工作时间；约70%的贷款的实际成本低于100元。 

自2021年起，依托数字银行的金融科技优势，微众银行升级打造了“微粒贷金融乡村振兴项目”，通过将微粒贷联合贷款中业务核算落地的方式，定向为国家乡村振兴重点帮扶县贡献税收，助力国家乡村振兴重点帮扶县的各项工作。截至2021年末，“微粒贷”携手合作伙伴核算到国家乡村振兴重点帮扶县的贷款规模已达75亿元，项目贡献的税收陆续被投入到当地乡村道路、农林设施等基础建设中，变输血为造血，助力乡村产业可持续发展。 

近年来，业界一直在积极探索服务小微的路径，但对抵质押物和线下信贷人员的依赖，一直是小微企业未能获得充分金融服务的痛点和堵点。针对这一痛点和堵点，结合小微企业“短小频急”的融资需求，微众银行依托金融科技，首创了全线上的智能化小微企业金融服务产品——微业贷。通过线上化、数字化的服务，扩大了金融服务的覆盖面，有效降低了小微企业获得融资服务的门槛，成功将“金融活水”送达普惠金融的“最后一公里”，让分散在全国各地的小微企业都能随时随地获得高质效的金融服务。截至2022年6月底，“微业贷”已累计触达小微企业近280万家，累计发放贷款金额超1.3万亿元。 

实践表明，“微业贷”依托数字科技有效降低了银行端“三高”成本，同时匹配小微企业客户端“短小频急”的资金需求，有效化解了供需两侧之间的结构性矛盾，初步闯出了一条解决小微企业“融资难、融资贵”问题的可行路径。 

微众银行在做深做广普惠金融服务的同时，进一步深耕数字化供应链金融服务模式及战略新兴产业，在“微业贷”基础上延展出科创金融及供应链金融两大场景，主要针对供应链上下游小微企业和科创型中小微企业、专精特新“小巨人”中的小微企业，努力实现“精准滴灌”。 

截至2022年6月底，“微业贷”供应链金融已为30个国家重点产业提供数字化金融支持。“微业贷”科创贷款围绕国家科技创新的路线图和产业链布局，为科技创新及战略新兴产业的小微企业提供金融支持，目前，“微业贷”科创贷款户数已超过20万户，授信超过1500亿元。 

为深入服务重点产业领域小微企业，微众银行积极与各地政府及平台机构合作，通过创新金融服务模式，持续降低金融服务风险，扩充企业融资渠道。2021年，微众银行打造出了业内首个线上化、批量化“政银担”融资担保业务模式，相继与深圳、湖南及广东的相关机构签约并实现成功应用，以融资担保模式服务三农及战略性新兴产业项目。2022年，微众银行与河南农担亦以此模式达成合作，服务更广泛的新型农业经营主体，进一步延伸普惠金融服务半径。